探灵笔记steam价格 www.xqamf.icu 強化反洗錢意識,維護金融安全

  

一、什么是洗錢

 

《中華人民共和同反洗錢法》中規定的洗錢是指"通過各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動犯罪等犯罪活動的非法所得和收益的非法性質和來源,使其在形式上合法化的行為"。

 

"洗錢"這一詞匯為外來詞匯,由英文"money laundering"意譯而來。洗錢活動可以追溯到20世紀20年代。當時,美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機,在每天計算洗衣收入時,將非法所得的贓款計入其中,再向稅務官申報納稅,扣去其應繳稅款后,剩下的非法所得就在形式上變成了合法收入,"洗錢"活動也因此而得名。

 

洗錢犯罪的形式越來越多樣,現代化的高效的金融體系逐漸成為犯罪分子洗錢的通道。因此,在金融體系進行反洗錢建設是國家反洗錢工作的重點,也是各金融機構應當承擔的義務。

 

二、什么是反洗錢

 

根據我國反洗錢法的定義,反洗錢"是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。

 

我國20011229日全國人大常委會對《中華人民共和國刑法》的第三次修訂,第一次將反洗錢納入刑事犯罪的范疇,明確了洗錢犯罪的四種上游犯罪,將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪納入到洗錢犯罪的上游犯罪范疇。

 

20052月我國成為反洗錢金融行動特別工作組(FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering)的觀察員,承諾接受FATF的反洗錢《四十條建議》和《反恐怖融資特別建議》(即409條)的原則,并以此標準加強和改進反洗錢工作,同時加強反洗錢國際合作。我國于20061031日頒布了《中華人民共和國反洗錢法》,該法成為我國當前的反洗錢基本法,是反洗錢工作的主要依據。2007628日,我國成為FATF組織的正式成員。

 

三、為什么要反洗錢?

 

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

 

四、基金公司的反洗錢義務

 

在中華人民共和國境內設立的金融機構都應當按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關法律法規的規定履行反洗錢義務。

 

五、基金投資者與反洗錢

 

根據反洗錢法的規定,基金管理公司在與基金投資者建立業務關系時,應當要求客戶出示真是有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。因此,投資者在開立相關的基金賬戶時應當按照法律法規的規定和基金管理公司、基金代銷機構的要求如實提供身份證明文件,并配合相關機構所進行的身份文件的核對、查實工作。

 

洗錢犯罪實際上是一種對上游犯罪的協助,并且會對新的犯罪提供資助,因此,其在很大程度上滋長了犯罪活動,對國家、社會和個人都是一種巨大的危害。同時,通過金融機構進行洗錢會在很大程度上影響金融機構的聲譽,也影響到金融體系的穩定和健康發展。大量由犯罪所得的資金在金融體系內頻繁進行以掩蓋資金來源和性質為目的的非理性交易,在很大程度上使市場信息失真,扭曲了市場信號,使一般投資者的正常的可預期收益落空。

 

因此,配合基金公司履行反洗錢義務是關系到基金投資者切身利益的,同時也是守法投資者的責任。

 

六、哪些交易將受到反洗錢監測?

 

中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

 

七、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

 

主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。

 

八、反洗錢與基金投資者隱私?;?/font>

 

在反洗錢過程中,金融機構向反洗錢監管機構所提供的所有信息均為法律法規規定的信息。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定,對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。

 

相關法律法規

 

(國內部分):

 

刑法關于反洗錢的規定

 

中華人民共和國反洗錢法

 

金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

 

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

 

金融機構反洗錢規定

 

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

 

(國際部分):

 

反洗錢金融行動特別工作組《40條建議》(2003) The Forty Recommendations(2003)

 

反洗錢金融行動特別工作組《反恐怖融資特別建議》 Special Recommendations on Terrorist Financing

 

巴塞爾銀行監管委員會《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》(1998)

 

歐洲議會和歐盟理事會《關于修訂理事會關于防止利用金融系統洗錢的指令的指令》(2001)